Gestora e banco lançam FIDC para fintech GooRoo oferecer crédito consignado para funcionários de micro e pequenas empresas.
O montante do crédito consignado atingiu mais de R$ 653 bilhões em maio. Focado principalmente no setor público, destinado a aposentados e pensionistas do INSS, o setor privado representa apenas 6,2% desse valor. No entanto, é exatamente esse grupo que terá um aumento significativo nos próximos meses com o crescimento do crédito consignado.
Além disso, a modalidade de empréstimo consignado tem se mostrado cada vez mais popular entre os brasileiros, oferecendo condições vantajosas de pagamento e taxas de juros mais baixas. Com a expansão do mercado de crédito consignado, espera-se que mais pessoas tenham acesso a essa opção segura e acessível de obter recursos financeiros.
Crédito Consignado: Uma Oportunidade de Investimento
A Ouro Preto Investimentos, em parceria com o Banco Ribeirão Preto (BRP), anunciou o lançamento de um fundo de investimento em direitos creditórios (FIDC) no valor de R$ 200 milhões, visando atender à crescente demanda por crédito consignado. Este setor, especialmente o crédito consignado privado, está em ascensão no Brasil, enquanto o consignado público já se encontra consolidado como a segunda maior carteira de crédito do país.
João Peixoto Neto, sócio da Ouro Preto Investimentos, destaca que o consignado privado precisa de um impulso, e os FIDCs desempenham um papel crucial nesse cenário. Com uma gestão de R$ 10 bilhões, sendo 70% desses recursos em direitos creditórios, a Ouro Preto compreende bem a dinâmica do mercado. Atualmente, existem cerca de 90 fundos desse tipo em operação.
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O mercado potencial para o FIDC de crédito consignado privado é significativo, com mais de 21,7 milhões de Microempreendedores Individuais (MEIs) no país. No entanto, comunicar efetivamente esse produto aos funcionários e persuadir os gestores das empresas pode ser desafiador, especialmente em comparação com a relação estabelecida pelos grandes bancos.
Além da concorrência das fintechs, como Neon, Paketá e Creditas, que têm experiência no mercado de consignação privada, as mudanças regulatórias propostas pelo governo podem ampliar as oportunidades. A simplificação dos processos, como a eliminação da necessidade de convênio entre empregador e instituição financeira, abre novas estratégias e amplia o campo de atuação.
Embora as taxas de juros do consignado privado sejam inferiores a outras linhas de crédito, ainda superam as do consignado público. De acordo com o Banco Central, a taxa média anual para o setor privado é de 38,6%, 16 pontos percentuais acima do setor público.
Ao lado da Ouro Preto, o Banco Ribeirão Preto (BRP) desempenha um papel fundamental nesse cenário. Com ativos totais de R$ 1,7 bilhão e patrimônio líquido de R$ 221,8 milhões, o BRP conta com o apoio da Vinci Partners e da fintech GooRoo nessa empreitada.
Essa parceria estratégica entre instituições financeiras, investidores e fintechs promete impulsionar o mercado de crédito consignado privado, abrindo novas oportunidades de investimento e crescimento para o setor.
Fonte: @ NEO FEED
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